articles

5 tips วางแผนการกู้เงิน สำหรับ SME สำหรับธุรกิจ SME แล้วเมื่อธุรกิจเติบโตขึ้นจนถึงจุดที่จำเป็นต้องมีเงินทุนเพิ่มเพื่อขยายกิจการ หรือต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพื่อรองรับลูกค้าที่มากขึ้นตามการเติบโตของกิจการ การตัดสินใจขอสินเชื่อจากธนาคารก็เป็นทางเลือกที่จะช่วยให้ธุรกิจสามารถเติบโตได้อย่างก้าวกระโดด ในอดีตปัจจัยหลักๆ สำหรับผู้ประกอบการที่จะพิจารณาในการขอสินเชื่อจากธนาคารอาจอยู่ที่อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำและวงเงินที่มากเป็นสำคัญ แต่ที่จริงแล้วยังมีปัจจัยสำคัญหลายอย่างที่ผู้ประกอบการควรพิจารณาในการขอสินเชื่อจากธนาคาร นอกเหนือจากเรื่องทางการเงินเพียงอย่างเดียว 1.อัตราดอกเบี้ย วงเงิน และระยะเวลา เป็นปัจจัยแรกที่ผู้ประกอบการพิจารณาในการขอสินเชื่อ ซึ่งอัตราดอกเบี้ยโดยทั่วไปของสินเชื่อจะมีประกาศในเวปไซต์ของแต่ละธนาคาร อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อแต่ละประเภทก็จะมีอัตราที่แตกต่างกัน เช่น อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี (Minimum Loan Rate: MLR) อัตราดอกเบี้ยประเภทเงินเบิกเกินบัญชี (Minimum Overdraft Rate: MOR) ซึ่งอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวอาจมีการ +เพิ่มขึ้น หรือ –ลดลง จากอัตราปกติ ขึ้นอยู่กับสถานะทางการเงินของลูกค้าที่ขอกู้ รวมทั้งวงเงินและระยะเวลากู้ ก็ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคาร 2.บริการทางการเงินที่ครบวงจร เนื่องจากธุรกิจต้องเกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางการเงินหลายด้าน ทั้งเงินลงทุน เงินหมุนเวียน จ่ายเงินซื้อวัตถุดิบ การรับเงินจากลูกค้า การจ่ายเงินเดือนพนักงาน เป็นต้น บริการของธนาคารควรจะต้องอำนวยความสะดวกให้แก่ธุรกิจอย่างครบวงจร เช่น มีวงเงินเบิกเกินบัญชี(โอดี) สินเชื่อเพื่อการส่งออก-นำเข้าบริการจัดการทางการเงิน(cash management) บริการอัตราแลกเปลี่ยน การโอนเงิน การชำระค่าสาธารณูปโภค …

5 tips วางแผนการกู้เงิน สำหรับ SME Read More »

พฤติกรรม “จำนวนหนึ่ง” กับการลงทุน ผมเฝ้าสังเกต พฤติกรรมของตัวเอง จนทำให้พบ เรื่องราวบางอย่าง ซ่อนเร้นอยู่ในระหว่าง ที่กำลังใช้ชีวิต ใช้เงินและใช้พลังงาน ผมเรียกมันว่า พฤติกรรม "จำนวนหนึ่ง" มันเป็นดังนี้         – เวลาที่เรา ประหยัดเงินได้ "จำนวนหนึ่ง" จะด้วยวิธีอะไรก็ตาม เช่นเลือกที่จะเดินกลับบ้าน แทนการใช้บริการ นั่งมอเตอร์ไซค์รับจ้าง (ประหยัดทันที 20บาท) หรือเลือก ที่จะไม่ซื้อกาแฟโบราณ ร้านเจ้น้อง เจ้าประจำแต่ดื่มน้ำเปล่าเย็น ๆ แทน (ประหยัดทันที 18 บาท) เป็นต้นมันจะช่วยสร้าง แรงฮึกเหิมอะไรบางอย่าง         – และเมื่อ เราสามารถเก็บเงิน "จำนวนหนึ่ง" นั้นไว้กับตัวได้แล้วเหรียญอีกด้าน มันเหมือนจะมีแรงกระตุ้น และสร้างแรงจูงใจ ที่เราจะตัดสินใจใช้เงินมากกว่าปกติหรือบางครั้ง อาจจะเกินกว่าปกติด้วย เพียงเพราะว่า เราอุ่นใจว่าเรามีเงิน"จำนวนหนึ่ง" ก้อนนั้นมาเสริมการใช้จ่ายเรื่องอื่น ๆ แล้ว เช่น จากเดิมเคยกินข้าวราดแกง จานเดียว 35บาท น้ำแข็งเปล่าฟรี คราวนี้ถ้าเรามีเงิน …

“พฤติกรรม “”จำนวนหนึ่ง”” กับการลงทุน” Read More »

กองทุนรวม กับ อะไร ๆ ใน WealthMagik ( Episode 1 – “รายละเอียดกองทุน” )         หลังจากที่ได้เขียนเกี่ยวกับกองทุนรวมไปบ้าง วันนี้ขอเขียนเกี่ยวกับข้อมูลกองทุนรวมใน WealthMagik บ้างนะครับ จะได้เป็นข้อมูลสำหรับนักลงทุนมือใหม่ หรือ ผู้ที่เข้ามาใช้ WeathMagik สำหรับการที่ต้องมีเป็น Episode เพราะตั้งใจแบ่งการอธิบายข้อมูลในแต่ละรอบ เพราะข้อมูลที่มีเกี่ยวกับกองทุนรวมในนี้ไม่น้อยเลยทีเดียวครับ สำหรับ Episode แรกนี้ จะเริ่มที่หน้า "รายละเอียดกองทุน" ( FundProfile ) ครับ         สำหรับการเข้าถึงหน้านี้ มีวิธีเข้าหลักๆ ด้วยกัน 2 วิธีนะครับ          –   เข้าไปที่หน้า FundhouseList จะแสดง บลจ. เพื่อให้เราเลือก หลังจากนั้นระบบจะนำเข้า สู่หน้า FundhouseProfile ในหน้าดังกล่าวจะแสดง กองทุนรวม …

“กองทุนรวม กับ อะไร ๆ ใน WealthMagik ( Episode 1 – “”รายละเอียดกองทุน”” )” Read More »

ซื้อกองทุน ซื้อหุ้น ก็เหมือนเล่นหวยแหละ             วลีตามหัวข้อนี้เป็นวลีที่มักจะได้ยินประจำ ซึ่งถ้าพูดกันตามตรงแล้ว มันเป็นจริงอย่างนั้นมั้ยนะ..ผมว่าจริงๆ มันก็ถูกนะครับ ด้วย concept แล้ว แต่เป็นconceptของกลุ่มคนที่เข้ามาลงทุนกลุ่มหนึ่งเท่านั้นนะครับ  ผมมีคำถามเหล่านี้มาถามครับ –    เวลาซื้อกองทุน หรือหุ้นก็ตามเราจะซื้อโดยสุ่มซื้อขึ้นมาสักตัว และหวังว่าจะได้กำไรเยอะๆ –    มีใครสักคนมาพูดว่า ตัวไหนกำลังมาหรือว่าตัวไหนดี และเราเข้าซื้อเลยโดยไม่ถามหาเหตุผล หรือข้อมูล –    เราซื้อแล้ว ไปไหว้พระ ไหว้เจ้า เพื่อให้หุ้น หรือกองทุนเราขึ้นเยอะๆ เอาแค่ 3 คำถามนี้ก็พอครับ ถ้าคำตอบคือใช่ ..คุณก็เป็นคนกลุ่มนั้นได้เลยครับ  ผมว่าซื้อล็อตเตอรี่เลยดีกว่าครับเพราะผลตอบแทนสูงกว่าเป็นไหนๆ  ซื้อ100บาท ถ้าถูกเลขท้าย 2 ตัว ก็ได้ 2,000 บาท คิดเป็นกำไร 2,000 % เห็นจะได้ และยังทำได้ภายในระยะเวลา16 วันเท่านั้น (^^)/ นี่เป็นเงินรางวัลที่น้อยที่สุดแล้วนะครับยังได้ขนาดนี้ ถ้าโชคดีมากได้รางวัลที่ 1 จะเป็นยังไงนะ….แต่…. อย่าลืมนะครับว่า Return มาคู่กับ Risk ดังคำกล่าวที่ว่า High Risk High Return ยิ่งผลตอบแทนสูงเท่าไหร่ความเสี่ยงก็ยิ่งมาก  ตัวอย่างเบื้องต้นอาจจะได้ผลตอบแทนที่สูงมากก็จริงแต่ความเป็นไปได้ที่จะเกิดคือ 1% เท่านั้น หมายถึงว่าถ้ามีคน 100 คนซื้อเลข 2ตัวท้ายที่ไม่ซ้ำกันเลยจะมีเพียง 1 คนเท่านั้น ที่จะได้รับรางวัล และแน่นอนว่าอีก 99คนที่เหลือจะไม่ได้รับเงินทุนคืนเลยแม้แต่บาทเดียวและนี่เป็นเพียงรางวัลที่ได้ง่ายที่สุดแล้วในการซื้อล็อตเตอรี่นะครับ                 ทีนี้มาดูว่าแล้วการซื้อหุ้นหรือกองทุน มันต่างยังไงบ้างนะครับ อย่างแรก ที่ต่อยอดจากด้านบนนะครับ คือ แม้ว่าบางครั้งอาจจะต้องเจอในช่วงที่มูลค่าหน่วยลงทุนอาจจะต่ำกว่าราคาที่ซื้อแต่ถ้าเราขายออกมา เราก็ยังได้รับเงินทุนบางส่วนคืน อย่างที่สอง …

ซื้อกองทุน ซื้อหุ้น ก็เหมือนเล่นหวยแหละ Read More »

การยืนชิดขวากับการลงทุน หลายๆ ท่านคงเคย ใช้บริการ ระบบขนส่ง สาธารณะ ที่เรียกว่า รถไฟฟ้า ทั้งที่อยู่บนดิน (BTS) และใต้ดิน (MRT) มาแล้ว ซึ่งถ้า ช่วงเวลารีบเร่ง เวลา Prime Time ประมาณ 7.30 – 8.30 น. และช่วง 17.30 – 18.30 น. จะสังเกตว่า ผู้คนเมื่อออกจากขบวนรถ บางส่วนวิ่งไปที่ลิฟท์ บางส่วนวิ่งไปที่บันไดเลื่อน บางส่วนก็เดินอย่างช้าๆ เฝ้ามองลมหายใจ เข้า-ออก ราวกับการปฏิบัติธรรม… และถ้าทุกคน ยืนกันอย่าง สะเปะสะปะ บนบันไดเลื่อน และบังเอิญว่า ในวันนั้น เราจำเป็น ต้องเร่งรีบ ที่จะไป รับลูกที่โรงเรียน เราต้องรีบ ที่จะไปทำธุรกรรมทางการเงิน หรือเราต้องรีบไป ให้ทันเยี่ยมใครสักคน ที่โรงพยาบาล เราอาจจะรู้สึกหงุดหงิด และไม่พอใจ ที่จะแทรกตัว เดินผ่านไป …

การยืนชิดขวากับการลงทุน Read More »

IKEA กับการลงทุน…         หลายท่าน คงเคยได้ยิน เรื่องราว หรือเคยได้สัมผัส เกี่ยวกับร้านสโตร์ IKEA ยักษ์ใหญ่ สัญชาติสวีเดน (ไม่แปลก ที่โลโก้ของ IKEA จึงมีแค่ สีเหลือง และสีฟ้าเท่านั้น) ที่เข้ามา บุกตลาดเมืองไทย ได้ประมาณปีกว่าแล้วพร้อมกับนำเสนอ สโลแกนที่ว่า “การจำหน่ายเฟอร์นิเจอร์ และสินค้าตกแต่งบ้าน ที่มีความหลากหลายผลิตภัณฑ์แต่ละชิ้น ได้รับการออกแบบ มาอย่างสร้างสรรค์ ให้ประโยชน์ ใช้งานได้ดีในราคาย่อมเยา ที่คนทั่วไป สามารถเป็นเจ้าของได้” โดยการมาของIKEA ไม่ได้มา แบบเปิดร้านขายเฟอร์นิเจอร์ และของตกแต่งบ้านแล้วจบแต่เป็นการมา โดยบางอย่าง ที่ไม่ธรรมดา มีการสร้างเรื่องราว ที่ทำให้ คนซื้อจดจำ และสนุก ไปกับการจับจ่าย ใช้สอยเพราะ IKEA มาพร้อมกับคำว่า DIY (Do Its Yourself) ตั้งแต่ เริ่มกระบวนการซื้อ จนกระทั่งกระบวนการ การใช้กันเลยทีเดียว         ถ้าดูจากขั้นตอน ในการช็อปปิ้งสไตล์IKEA (ที่มา http://www.ikea.com/th/th/)ที่ระบุไว้ว่า …

IKEA กับการลงทุน… Read More »

เฮ้อ!…. รู้ยังงี้ไม่ลงทุนดีกว่า           อ้าว…พูดอย่างนี้ได้อย่างไรครับ ฟังดูทะแม่งๆ ราวกับว่า เมื่อตอนจะลงทุน ไม่รู้มาก่อนไม่รู้ว่าจะเป็นอย่างนั้น อย่างนี้ ไม่คิดว่า จะเกิดเหตุการณ์อย่างนั้น อย่างนี้จึงว่า ถ้ารู้ก็คงจะไม่ลงทุน ไม่ทำ ไม่เอาแล้ว หนักเข้าไปอีก อย่าบอกนะครับว่าลงทุนไป โดยไม่มีความรู้ ไม่ได้ศึกษา อะไรมาก่อนเกี่ยวกับสิ่งที่จะลงทุน ลงทุนตามๆเขาไป ฟังใครเขาพูดๆ กันมาว่า ดี หรืออ่านข้อความต่างๆ ที่เขาเขียนเชียร์ๆ กันก็เลยเอากับเขาบ้างเคยได้ยินไหมครับ กับประโยคคลาสสิค ประโยคนี้ “การลงทุนมีความเสี่ยงผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนการตัดสินใจลงทุน” นักลงทุน โดยส่วนใหญ่จะผ่านตาซึ่งประโยคนี้ แต่ก็มัก จะปล่อยให้ผ่านไป โดยไม่ใส่ใจ หรือตระหนักอะไร กับมันมากนักพูดในอีกแง่มุมหนึ่งก็คือ ณ ตอนนั้นๆ (เมื่อแรกเริ่ม ที่จะลงทุนหรือกำลังตัดสินใจ ที่จะลงทุน)ยังไม่เข้าใจ หรือซาบซึ้ง ซึ่งนัยแฝงที่แท้จริงของมัน (ก็อยากจะลงทุนแล้วนิ และเห็นแต่เพียง ผลตอบแทนที่สวยหรู ตามที่วาดฝันไว้ ลอยอยู่ตรงหน้า พร้อมให้ไขว่คว้า) ตราบจนเมื่อ ผลของการลงทุน เกิดความพลิกผัน ไม่เป็นไปตามที่คาดการณ์ไว้ และเลวร้ายลงจนถึงขั้น …

เฮ้อ!…. รู้ยังงี้ไม่ลงทุนดีกว่า Read More »

เสี่ยงเกินไป ได้ไม่คุ้มเสีย           เคยไหมครับที่บางครั้งเมื่อเรากำลังตัดสินใจ จะทำอะไรสักอย่างแล้วเกิดการฉุกใจได้ คิดในข้อความที่ว่า "เสี่ยงเกินไป  ได้ไม่คุ้มเสีย" และก็ข้อความนี้นี่เอง ที่เป็นตัวกำหนดผลลัพธ์ ในตอนนั้น ให้เกิดซึ่งการกระทำ หรือไม่กระทำขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่ง สำหรับท่านๆ นักลงทุนทั้งหลาย ที่บางครั้งกำลังจะลงทุน กำลังจะซื้ออยู่มะลอมมะล่อแล้วเชียวนาเกิดฉุกใจได้คิด หรือได้รับการเตือนสติ จากคนรอบข้าง ในข้อความข้างต้น ทำให้ต้องหันกลับมาตรึกตรอง โดยถี่ถ้วนอีกครั้งหนึ่งแล้วจึงตัดสินใจ โดยใช้ปัจจัยกระตุ้น ท้ายสุดนี้เป็นเกณฑ์หลัก ในการตัดสิน           ตามหลักวิชาภาษาไทย101 ที่เราๆ ท่านๆ ได้ร่ำเรียนกันมา ลักษณะของข้อความข้างต้น ไม่ใช่วลี หรือประโยคซ้อนประโยคแต่เป็นประโยคหลัก 2 ประโยคที่นำมาเชื่อมต่อกัน เพื่อสื่อถึงความเป็นเหตุและผล โดยมีประโยคต้นเป็นเหตุนำมาซึ่งผลที่แสดง ให้เห็นในประโยคหลัง และเมื่อผ่านการใช้งานมาช่วงหนึ่ง ก็เกิดการตัดทอน โครงสร้างประโยค ให้สั้นลงจนกระชับอย่างที่เห็น ขณะที่ รูปแบบฉบับเต็มๆ ของข้อความนี้ อาจเป็นอะไรก็ได้ ตามแต่ที่ใจ ของท่านทั้งหลาย อยากให้เป็น ตั้งแต่ "เฮ้อ! มันเสี่ยงเกินไปนะคิดว่าผลลัพธ์ที่ได้ คงไม่คุ้มกับที่จะต้องเสียไป" หรือถ้าจะให้ฟังดูเท่ๆ ก็เช่น"พี่ๆ …

เสี่ยงเกินไป ได้ไม่คุ้มเสีย Read More »

ไม่เห็นจะแตกต่างระหว่าง การจัดการการลงทุน กับการจัดการธุรกิจ                หลายๆ ท่านเมื่อได้เห็นจั่วหัวเรื่องข้างต้น อาจจะเกิดความสงสัยว่าหมายความว่าอะไร?  อะไรที่ว่าไม่แตกต่าง? แล้วมันเกี่ยวข้องอย่างไรกับ WealthMagik ล่ะ!                 ก็ WealthMagik เป็นเครื่องมือ เพื่อช่วยอำนวยความสะดวกในการ จัดการการลงทุนส่วนบุคคล ดังนั้น แน่นอนว่า ความแตกต่างหรือไม่แตกต่างที่จะกล่าวถึงต่อไปนี้ ย่อมต้องสัมพันธ์กับการจัดการการลงทุนเป็นหลัก อย่างไรก็ตาม ต้องขอออกตัวเสียก่อนว่า สิ่งที่จะนำเสนอต่อไปนี้ เกี่ยวเนื่องกับ –การจัดการ– ในเชิงกรอบและแนวคิดเป็นพื้น ซึ่งอาจจะหนักไปบ้าง ในสายตาของบางท่าน ว่าเป็นเรื่องหรือเน้นวิชาการมากเกินไปหรือเปล่าแต่ก็ได้ออกตัวไปก่อนแล้วนะ คงไม่ว่ากัน…                 การลงทุนของบุคคลแต่ละบุคคล ก็เหมือนกับการประกอบธุรกิจของกิจการต่างๆ หากเป้าหมายของการประกอบธุรกิ จคือการสร้างมูลค่าเพิ่มสูงสุดให้แก่ผู้ถือหุ้น ฉันใดก็ฉันนั้น การลงทุนของแต่ละบุคคล ก็เพื่อสร้างมูลค่าเพิ่มสูงสุดให้เกิดแก่ตัวบุคคลนั้นๆ พูดให้เข้าใจง่ายขึ้นก็คือ ทุกคนที่ลงทุน (ในที่นี้เราละประเด็นประเภทต่างๆ ของการลงทุนไว้ก่อน) ย่อมหวังว่าจะได้รับ ผลตอบแทน สูงสุดจาการลงทุนนั้นๆ แน่นอนว่า หากเรื่องการลงทุนนั้น เราสามารถจะควบคุมได้เหมือนการทดลองต่าง ๆในห้องทดลอง ที่ซึ่งเราสามารถควบคุมปัจจัยต่าง ๆ ที่จะเข้ามากระทบต่อการทดลองได้โลกนี้คงเต็มไปด้วย คนที่มั่งคั่งจากการลงทุน  เอ๊ะ! ก็ไม่แน่เสมอไปนะ …

ไม่เห็นจะแตกต่างระหว่าง การจัดการการลงทุน กับการจัดการธุรกิจ Read More »

มาตรวจสุขภาพกันเถอะ! หลายท่านคงเคยได้ยินพุทธสุภาษิตที่ว่า“อโรคยา ปรมา ลาภา ความไม่มีโรคเป็นลาภอันประเสริฐ”มาแล้ว บางคนก็ยึดเอาไว้เป็นยอดปรารถนาของชีวิตบางคนขอเป็นพรวิเศษข้อหนึ่งในการดำรงชีวิต แต่การจะได้มานั้นเราทุกคนต้องพบเจอปัจจัยต่าง ๆ เช่น การทานอาหารที่ไม่ถูกต้องการละเลยการออกกำลังกาย การมีอารมณ์แปรปรวน เป็นต้น สิ่งเหล่านี้จะเป็นตัวเร่งและเป็นคำเชื้อเชิญให้โรคต่าง ๆ มาเยี่ยมเยียนได้อันจะทำให้พรวิเศษดังกล่าวไม่เป็นไปตามที่คาดหวัง การตรวจสุขภาพเป็นวิธีการหนึ่งที่จะทำให้เราได้รับการตรวจสอบขั้นต้นก่อนว่าปัจจุบันสุขภาพของเรายังดีหรือไม่ มีโรคอะไรที่แอบแฝงที่ต้องรีบกำจัดเพื่อไม่ให้ลุกลามหรือไม่ซึ่งตามหลักสากลของการตรวจสุขภาพจะประกอบด้วยหลัก 4 ประการคือ 1.     การคัดกรองเพื่อหาปัจจัยเสี่ยงของการเกิดโรค 2.     การให้คำแนะนำ 3.     การให้วัคซีนป้องกันโรค 4.     การให้สารหรือยาเพื่อป้องกันโรค โดยเริ่มจากการคัดกรองเพื่อหาปัจจัยเสี่ยงของการเกิดโรคจะเป็นการซักประวัติและพฤติกรรมการตรวจร่างกาย และการตรวจทางห้องปฏิบัติการ (ตรวจ Lab) เพื่อค้นหาภูเขาใต้น้ำที่ซ่อนอยู่จากนั้นก็จะให้คำแนะนำ ให้วัคซีนเพื่อป้องกันโรครวมทั้งให้สารหรือยาป้องกันโรคต่อไป (ที่มา: www.thaiclinic.com) โลกแห่งการลงทุนก็เช่นเดียวกันครับเมื่อผู้ลงทุนมีความประสงค์จะลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่าง ๆเพื่อใช้เป็นทางเลือกหนึ่งในการเพิมมูลค่าของเงินออกให้เติบโตชดเชยผลกระทบที่เกิดจากอัตราเงินเฟ้อผู้ลงทุนจำเป็นที่จะต้องทำความเข้าใจเรื่องที่ควรเรียนรู้ก่อนลงทุน จากข้อมูลของ Thailand SecuritiesInstitute (TSI) ที่ว่า 6 เรื่องที่ควรรู้คู่การลงทุนมีดังนี้ 1.     รู้จักตนเอง 2.     รู้จักตลาดและขั้นตอนการซื้อขาย 3.     รู้จักตราสาร 4.     รู้จักลงทุน 5.     รู้จักสิทธิผู้ลงทุน 6.     …

มาตรวจสุขภาพกันเถอะ! Read More »