articles

“การบริหารความมั่งคั่ง” (Wealth Management) หรือ Private Wealth มีกระบวนการอย่างไร (ซีรีย์ Private Wealth)         หลังจากบทความเรื่องของที่ "การบริหารความมั่งคั่ง" (Wealth Management) ออกสู่สาธารณะก็ได้รับความสนใจพร้อมคำถามว่า         "บริการแบบนี้มีเฉพาะกับคนรวยเท่านั้นหรอ"         ผมบอกเลยว่าใช่ครับ แต่นั่นมันเป็นเรื่องในอดีต เพราะวันนี้เพียงคุณเข้าเวบไซต์ ที่ www.wealthmagik.com ก็จะเข้าใจเลยว่า บริการดีๆเช่นนี้ไม่ได้เป็นสิทธิ์ของคนรวย เพราะคุณและผมต่างก็สามารถเข้าไปลงทุนได้ ด้วยการบริหารความมั่งคั่งด้วยตนเอง         หลายคนตั้งคำถามว่ากระบวนการของ Wealth Management หรือที่เราคุ้นหูกันในชื่อ Private Wealth นั้นเป็นอย่างไร         ตอบแบบสั้นๆเข้าใจง่ายคือ Private Wealth ของทุกแห่งจะต้องตั้งอยู่บนพื้นฐานของการบริหารจัดการที่มีประสิทธิภาพและผ่านการจัดระบบมาอย่างดี โดยเริ่มตั้งแต่กระบวนการจัดการให้เกิดความมั่งคั่งที่ยั่งยืนของสินทรัพย์สุทธิ (Net assets หรือ net wealth) ตามแต่ความต้องการของลูกค้าหรือผู้ใช้บริการ         เพราะลูกค้าแต่ละคนมีความแตกต่างเช่น การรับความเสี่ยงแตกต่างกัน, ระยะเวลาการลงทุนแตกต่างกัน, จำนวนเงินทุนที่ไม่เท่ากัน         ฉะนั้นบริการ Private Wealth ที่ดีจึงต้องบริหารพอร์ตโดยยึดหลักความจริงของลูกค้าเป็นหลักและต้องวิเคราะห์ข้อมูลพื้นฐานและความต้องการของลูกค้า รวมไปถึงการให้ข้อมูลของผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ถูกต้องและแม่นยำ รวมถึงช่วยวางแผนเพื่อให้สามารถบริหารการเงินและการลงทุนให้บรรลุได้เป้าหมาย         แต่จะดีกว่าไหมถ้ามีบริการทางด้านการบริหารจัดการ ที่จะช่วยดูแลการเงินและการลงทุนให้แก่พวกเราทุกคน …

“””การบริหารความมั่งคั่ง”” (Wealth Management) หรือ Private Wealth มีกระบวนการอย่างไร (ซีรีย์ Private Wealth)” Read More »

มารู้จัก “การบริหารความมั่งคั่ง” (Wealth Management) กันเถอะ (ซีรีย์ Private Wealth)         มารู้จัก "การบริหารความมั่งคั่ง" (Wealth Management) กันเถอะ เชื่อว่าหลายคนอาจจะยังไม่รู้จักสิ่งที่เรียกว่า Wealth Management หรือการบริหารความมั่งคั่ง คำถามคือทำไมต้องมีด้วย         ผมจะยังไม่ตอบในขณะนี้แต่ขอยกเหตุการณ์จริงขึ้นมาเพื่อเป็นตัวอย่างก่อน คุณนราธิปเป็นลูกค้าธนาคารแห่งหนึ่งที่มีเงินฝากเกิน 10 ล้าน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ประมาณ ร้อยละ 75 สตางค์ นั่นหมายความว่าคุณจะได้รับผลตอบแทนทั้งปีไม่ถึงแสนบาทต่อปี         วันหนึ่งมีเจ้าหน้าที่ธนาคารโทรไปหาคุณนราธิปแล้วแจ้งให้ทราบถึงบริการ Wealth Management หรือการบริหารความมั่งคั่ง ว่า         "ท่านฝากเงินออมทรัพย์อัตราดอกเบี้ยก็เพียง 75 สตางค์ ซึ่งถือว่าน้อย จึงขอเสนอบริการ Wealth Management หรือการบริหารความมั่งคั่งให้กับท่านซึ่ง จะให้ผลตอบแทนสูงกว่าการเงินฝาก 3-4 เท่า เบื้องต้น ท่านคิดว่าอย่างไรบ้างครับ"         แน่นอนคำตอบคือ "ดีครับ"         เจ้าหน้าที่จึงอธิบายว่า "Wealth Management หรือการบริหารความมั่งคั่งคือการนำเงินของท่านไปลงทุนในรูปแบบต่างๆ เช่น ลงทุนในกองทุนรวม พันธบัตรรัฐบาล ทองคำ …

“มารู้จัก “”การบริหารความมั่งคั่ง”” (Wealth Management) กันเถอะ (ซีรีย์ Private Wealth)” Read More »

Common sense กับ ความอยุติธรรมในโลกของการลงทุนที่ว่าด้วย %         สวัสดีครับ คงจะจำกันได้ถึงเรื่องราวโลกสวยแห่งการลงทุน ที่เป็นมุมมองดีๆที่ทำให้เห็นว่า การลงทุนมันน่าหลงไหลอย่างไรบ้าง จากวันนั้นที่บทความ "โลกสวย แห่งการลงทุน" ได้ออกมา ผมได้อ่านบทความอื่นๆที่นำเสนอมุมดีๆเช่นกันครับ ซึ่งมีในระดับวิธีการ และตัวเลขทางสถิติ ที่อ้างอิงจากการลงทุนจริงๆทีเดียว หวังว่าเพื่อนๆที่ได้เข้ามาอ่านบทความ "โลกสวย แห่งการลงทุน" หรือบทความอื่นๆ ที่ชี้ให้เห็นจะได้มีช่องทางหนึ่งของชีวิตที่ช่วยให้เข้าใกล้เป้าหมายในชีวิตมากยิ่งขึ้นนะครับ และในบทความนี้เอง อาจจะเป็นการนำเสนออีกแง่มุมของการลงทุนนะครับ สัญญากับผมก่อนว่า จะตอบคำถามที่ผมถามต่อไปนี้ โดยไม่พยายามแอบดู คำตอบของแต่ละคำถามก่อนนะครับ ^_^         เริ่มจากการทำความเข้าใจการลงทุนขั้นพื้นฐานกันนะครับ เป็นเพียงคณิตศาสตร์ง่ายๆที่เชื่อว่า น่าจะตอบได้กันทุกคนเลยทีเดียว เอาละ พร้อมนะครับ คำถามมีอยู่ว่า ถ้าเรามีเงินอยู่ 100 บาท และสามารถทำกำไรได้ 70% แปลว่าผลลัพธ์ของการลงทุนนี้ จะทำให้เรามีเงินเท่าไหร่ครับ (ถ้าต้องการทราบคำตอบให้ใช้เมาส์ highlight หลังสัญลักษณ์ ** นะครับ)         **170 บาท เป็นคำตอบที่ถูกครับ ง่ายละสิ         เอาละคำถามลักษณะเดียวกันเลยนะครับ ถ้าเรามีเงินอยู่ 100 บาท …

Common sense กับ ความอยุติธรรมในโลกของการลงทุนที่ว่าด้วย % Read More »

โลกสวย แห่งการลงทุน         ขอเริ่มต้นด้วยที่มาของบทความนี้แล้วกันนะครับ โลกสวยแห่งการลงทุน น่าจะเริ่มมาจากคำถามที่ว่า Financial Freedom จะเกิดขึ้นเมื่อไหร่ ต้องมีเงินแค่ไหน นั่นสิครับ ใครสามารถตอบได้บ้างว่า เราต้องมีเงินเท่าไหร่ถึงเรียกว่า Financial Freedom เอาละ บทความนี้จะเป็นการขอแชร์แนวความคิดที่ผมมีสำหรับเรื่องนี้นะครับ อาจจะทำให้ดูว่าโลกแห่งการลงทุนนั้น น่าปรารถนาและสวยงามเลยทีเดียว ในขณะที่บางท่าน อาจจะเกิดข้อโต้แย้งมากมายในใจ ^^ แต่ลองเข้าสู่โลกสวยกันแบบ คล้อยตาม และเมื่อจบค่อยตั้งข้อโต้แย้ง เพื่อค่อยๆดูว่า ข้อโต้แย้งเหล่านั้น สามารถแก้ไขได้หรือไม่นะครับ         นิยาม Financial Freedom เริ่มจากการที่เราหาเงินได้มหาศาล.. ต้องมีเงินสักร้อยล้าน พันล้าน.. ผมคิดว่า อาจจะจริงครึ่งหนึ่ง ถ้าคิดว่าเงินเหล่านั้นเราจะใช้ได้สบายๆไปทั้งชีวิต แต่สิ่งที่อยากให้เกิดขึ้นน่าจะเป็นเรื่องของรายได้ต่อเดือนที่จะไหลเข้าสู่บัญชีของเรา เพื่อให้เราสามารถใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุข รวมถึงความชอบอื่นๆ แล้วแต่บุคคลไป ซึ่งนั้นแปลว่า เราน่าจะย้อนกลับมาถามตัวเองด้วยคำถามใหม่ คือเราต้องมีรายได้ต่อเดือนเท่าไหร่ เพื่อตอบสนองต่อความสุขที่เราต้องการได้ บางคนอาจจะ 30,000 บาท บางคนอาจจะ 60,000 บาท หรืออาจจะเป็นแสน ขึ้นอยู่กับความพอเพียง และพอใจนะครับ ^^ ทีนี้การที่จะบอกว่า …

โลกสวย แห่งการลงทุน Read More »

ผิดเล็กๆ กับ ผลลัพธ์ที่ พลาดมหันต์         หากว่าเรามองไปรอบๆตัวเราตอนนี้ แล้วเริ่มตั้งคำถามถึงการลงทุนอะไรก็ตามที่นิยมพูดกันว่า “ใช้เงินทำงานแทนเรา” เราจะพบว่าจริงๆแล้วมีอยู่มากมาย ขึ้นอยู่กับว่าเรารู้จักหรือไม่ ตัวอย่างที่น่าจะรู้จักกันดีอยู่แล้ว หนีไม่พ้น ตลาดหุ้น หรือ กองทุนรวม เพราะเป็นการที่เราใช้เงินเข้าซื้อหน่วยลงทุน จากนั้นก็ปล่อยให้ หุ้น หรือ กองทุนรวม โตด้วยตัวของมันเอง… เอิ่ม.. ผมว่ามันน่าจะมีอะไรผิดอยู่นิดหน่อยครับ ตรงที่เราจะปล่อยให้สิ่งที่เราลงทุนเติบโตโดยไม่สนใจเลยหรือ.. ถ้าง่ายแบบนั้นน่าจะดีนะครับ ^^ ..แต่ผมคิดว่า บางทีก็ควรจะยอมสละเวลาเพื่อศึกษา อย่างน้อยๆก็ตอนที่เราเลือกซื้อ เลือกลงทุน แต่คิดว่าก็ยังไม่พอ เพราะบางครั้ง เราก็อาจจะต้องติดตามบ้างเป็นครั้งคราวนะครับ เผื่อเจอวิกฤตเราจะได้ปรับตัวได้ทัน เช่น ใครจะรู้ว่า วันหนึ่งกล้องฟิล์มที่เราใช้ๆกัน จะกลายเป็นกล้องดิจิตอล แล้วทำให้ม้วนฟิล์มสุดคลาสสิคของเรา แทบจะขายไม่ได้เลย         อาจจะเริ่มสงสัยกันแล้ว ว่าแล้วมันเกี่ยวอะไรกับหัวข้อที่เราพูดกันนะ งั้นมาเข้าเรื่องกันเลยนะครับ เคยได้ยิน เรื่องตลกเกี่ยวกับการซื้อหุ้นผิดหรือเปล่า ที่น่าจะเคยพูดถึงอย่างเช่น “ผมเป็นคนชอบกิน MK มากๆนะ ถ้ามีโอกาสซื้อหุ้น ผมคงต้องซื้อเก็บไว้” เช้าวันต่อมา… เขาได้เข้าซื้อทันที เพราะอยากเป็นหุ้นส่วนของ MK จัดเต็มพอร์ต …

ผิดเล็กๆ กับ ผลลัพธ์ที่ พลาดมหันต์ Read More »

โลกฟุตบอลกับการลงทุน หมายเหตุ บทความนี้ควรอ่านบรรทัดเว้นบรรทัด ^_^ ผมเป็นคนหนึ่งที่หลงรักในเกมส์กีฬาฟุตบอล      ผมสนใจเรื่องของการเงินการลงทุน ผมมีทีมสโมสรฟุตบอลที่ชื่นชอบ และติดตามเชียร์ ดูผลงานมาตลอด      และเมื่อผมเลือกที่จะลงทุนแล้วและวัดระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้แล้ว แน่นอนหลักทรัพย์ที่เหมาะกับผมคือ หลักทรัพย์ที่มีระดับความเสี่ยงสูง  ผลงานที่ผ่านมาของทีมที่เรารักและตามเชียร์ จะมีทั้งทำให้ดีใจ และผิดหวัง      ผมจะติดตามข่าวสาร ผลกระทบทั้งภายในและภายนอกของ บริษัท หรือหลักทรัพย์ที่เราเลือกเข้าไปลงทุนอยู่ตลอด ผลงานอาจจะมีทั้งบางช่วงเวลาบินสูงเหนือทีมอื่น ๆ บางช่วงเวลาตกต่ำอย่างน่าใจหาย      บางช่วงเวลาที่เราลงทุน ความผันผวนของราคา ก็จะมีทั้งตกต่ำลงไปบ้าง ขึ้นสูงอยู่บ้าง แต่ยังไงเราก็ยังเชียร์อยู่อย่างต่อเนื่อง      ถ้าเรายังเชื่อมั่นในพื้นฐานของหลักทรัพย์ที่เราลงทุนอยู่ เราก็จะรู้จักรอคอย หรือลงทุนเพิ่ม เพื่อเฝ้ารอว่า สักฤดูกาลหนึ่งในวันข้างหน้า ทีมที่เราเชียร์จะคว้าแชมป์อะไรสักอย่างมาให้ชื่นชม      โดยการรอคอยนี้ เปรียบเสมือนกับการขยายเวลาของการลงทุนให้เป็นรูปแบบการลงทุนระยะยาว 1 ปี 3 ปี หรือ 5 ปี หรือมากกว่านั้น …

โลกฟุตบอลกับการลงทุน Read More »

ความรู้รอบตัวเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล รู้ไว้ไม่เสียหายครับ         คุณจั๋ยได้ยินเพื่อนเล่าให้ฟังว่าไปเที่ยวญี่ปุ่นมาสนุกมาก ถ่ายรูปมาโชว์กันยกใหญ่ อีกทั้งพี่สาวก็พึ่งซื้อ PS3 มาจากญี่ปุ่น เล่นเกมส์ซะตาเป็นแพนด้า คุณจั๋ยอยากไปเที่ยวที่ญี่ปุ่นพร้อมซื้อเกมส์ เหมือนยิงปืนนัดเดียว ได้นกสองตัว แต่…..เงินเก็บก็ยังไม่พอ และยังมีของอีกหลายอย่างที่อยากได้จะต้องทำอย่างไรดี ว้าว! นึกออกแล้วว่าแถวบ้านมีป้ายโฆษณา เงินด่วน เงินเร็ว อนุมัติทันที แปะตามเสาไฟฟ้า คุณจั๋ยกำหมัดแน่นชูขึ้นฟ้า พร้อมกล่าวว่า “เอาละงานนี้ต้องจัดเต็ม!”          อย่า!…ให้ความอยากเข้าครอบงำเราจนไม่ได้มองหน้ามองหลังนะครับ การกู้หนี้นอกระบบไม่ใช่เรื่องดีอย่างแน่นอน คำตอบที่น่าจะลงตัวที่สุดสำหรับคุณจั๋ยก็น่าจะเป็น “สินเชื่อส่วนบุคคล” ไหน ๆ ก็จะเป็นหนี้แล้ว ก็เป็นหนี้ที่ถูกต้องตามกฎหมายรับรอง และมีดอกเบี้ยที่เป็นไปตามมาตรฐาน ไม่ใช่คิดจะเพิ่มก็เพิ่ม คิดจะลดก็ลด เอ๋….แล้วมันมีขั้นตอนอย่างไร ดอกเบี้ยเท่าไหร่ แล้วคนทั่วไปหรือใครๆก็กู้ได้เหรอ งั้นมาดูกันเลยครับว่า เจ้าสินเชื่อส่วนบุคคลที่ว่านี้ ต้องคำนึงถึงเรื่องอะไรบ้าง         • ผู้สมัครจะต้องมีคุณสมบัติดังต่อไปนี้                 o อายุ 20-59 ปี                 o รายได้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ตามที่ธนาคารกำหนดไว้                 o อายุการทำงาน/อายุกิจการ จดทะเบียนตั้งแต่ 1 …

ความรู้รอบตัวเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล รู้ไว้ไม่เสียหายครับ Read More »

โค้งสุดท้ายกับการลงทุน         โค้งสุดท้ายปลายปีภาษีแบบนี้ เรา ๆ ท่าน ๆ จะได้ยินโฆษณาเชิญชวนให้ลงทุนในกองทุนรวมเพื่อใช้ในการลดหย่อนภาษีอย่างกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) กันหนาหูมากขึ้น ข้อความที่สื่อออกมาจะมีแบบ "ได้เวลาลดภาษีกันแล้ว" "ลดภาษีด้วย ได้ Cash Back ด้วย" "คืนเงินภาษีสูงสุด 350,000 บาท"         ผมเห็นตัวเลขแล้วก็ตื่นตาตื่นใจ โอ้มายลอร์ด! สามแสนห้าหมื่นบาทถ้วน เลยหรือนี่ พออาการตกใจกับตัวเลขหมดไป และมาพินิจพิเคราะห์แล้ว จึงลงมือเขียนบทความนี้เพื่อที่จะขยายความว่า ตัวเลขที่เค้าำนำเล่น ๆ กันมันมีที่มาอย่างไร และมันจะมีที่ไปอย่างไร ใครบ้างที่จะได้เงินตามที่โฆษณา แล้วอย่างเรา ๆ ท่าน ๆ ในความเป็นจริงแล้ว จะได้เงินคืนภาษีกันเท่าไหร่ เราลองมาดูกันครับ         ผมเริ่มต้นด้วยเงื่อนไขในการลงทุนในกองทุนรวมประเภท LTF/RMF ก่อน ดังนี้         1) เงื่อนไขการลงทุนใน LTF/RMF คือ …

โค้งสุดท้ายกับการลงทุน Read More »

5 tips วางแผนการกู้เงิน สำหรับ SME สำหรับธุรกิจ SME แล้วเมื่อธุรกิจเติบโตขึ้นจนถึงจุดที่จำเป็นต้องมีเงินทุนเพิ่มเพื่อขยายกิจการ หรือต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพื่อรองรับลูกค้าที่มากขึ้นตามการเติบโตของกิจการ การตัดสินใจขอสินเชื่อจากธนาคารก็เป็นทางเลือกที่จะช่วยให้ธุรกิจสามารถเติบโตได้อย่างก้าวกระโดด ในอดีตปัจจัยหลักๆ สำหรับผู้ประกอบการที่จะพิจารณาในการขอสินเชื่อจากธนาคารอาจอยู่ที่อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำและวงเงินที่มากเป็นสำคัญ แต่ที่จริงแล้วยังมีปัจจัยสำคัญหลายอย่างที่ผู้ประกอบการควรพิจารณาในการขอสินเชื่อจากธนาคาร นอกเหนือจากเรื่องทางการเงินเพียงอย่างเดียว 1.อัตราดอกเบี้ย วงเงิน และระยะเวลา เป็นปัจจัยแรกที่ผู้ประกอบการพิจารณาในการขอสินเชื่อ ซึ่งอัตราดอกเบี้ยโดยทั่วไปของสินเชื่อจะมีประกาศในเวปไซต์ของแต่ละธนาคาร อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อแต่ละประเภทก็จะมีอัตราที่แตกต่างกัน เช่น อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี (Minimum Loan Rate: MLR) อัตราดอกเบี้ยประเภทเงินเบิกเกินบัญชี (Minimum Overdraft Rate: MOR) ซึ่งอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวอาจมีการ +เพิ่มขึ้น หรือ –ลดลง จากอัตราปกติ ขึ้นอยู่กับสถานะทางการเงินของลูกค้าที่ขอกู้ รวมทั้งวงเงินและระยะเวลากู้ ก็ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคาร 2.บริการทางการเงินที่ครบวงจร เนื่องจากธุรกิจต้องเกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางการเงินหลายด้าน ทั้งเงินลงทุน เงินหมุนเวียน จ่ายเงินซื้อวัตถุดิบ การรับเงินจากลูกค้า การจ่ายเงินเดือนพนักงาน เป็นต้น บริการของธนาคารควรจะต้องอำนวยความสะดวกให้แก่ธุรกิจอย่างครบวงจร เช่น มีวงเงินเบิกเกินบัญชี(โอดี) สินเชื่อเพื่อการส่งออก-นำเข้าบริการจัดการทางการเงิน(cash management) บริการอัตราแลกเปลี่ยน การโอนเงิน การชำระค่าสาธารณูปโภค …

5 tips วางแผนการกู้เงิน สำหรับ SME Read More »

พฤติกรรม “จำนวนหนึ่ง” กับการลงทุน ผมเฝ้าสังเกต พฤติกรรมของตัวเอง จนทำให้พบ เรื่องราวบางอย่าง ซ่อนเร้นอยู่ในระหว่าง ที่กำลังใช้ชีวิต ใช้เงินและใช้พลังงาน ผมเรียกมันว่า พฤติกรรม "จำนวนหนึ่ง" มันเป็นดังนี้         – เวลาที่เรา ประหยัดเงินได้ "จำนวนหนึ่ง" จะด้วยวิธีอะไรก็ตาม เช่นเลือกที่จะเดินกลับบ้าน แทนการใช้บริการ นั่งมอเตอร์ไซค์รับจ้าง (ประหยัดทันที 20บาท) หรือเลือก ที่จะไม่ซื้อกาแฟโบราณ ร้านเจ้น้อง เจ้าประจำแต่ดื่มน้ำเปล่าเย็น ๆ แทน (ประหยัดทันที 18 บาท) เป็นต้นมันจะช่วยสร้าง แรงฮึกเหิมอะไรบางอย่าง         – และเมื่อ เราสามารถเก็บเงิน "จำนวนหนึ่ง" นั้นไว้กับตัวได้แล้วเหรียญอีกด้าน มันเหมือนจะมีแรงกระตุ้น และสร้างแรงจูงใจ ที่เราจะตัดสินใจใช้เงินมากกว่าปกติหรือบางครั้ง อาจจะเกินกว่าปกติด้วย เพียงเพราะว่า เราอุ่นใจว่าเรามีเงิน"จำนวนหนึ่ง" ก้อนนั้นมาเสริมการใช้จ่ายเรื่องอื่น ๆ แล้ว เช่น จากเดิมเคยกินข้าวราดแกง จานเดียว 35บาท น้ำแข็งเปล่าฟรี คราวนี้ถ้าเรามีเงิน …

“พฤติกรรม “”จำนวนหนึ่ง”” กับการลงทุน” Read More »