articles

กฎหมายใหม่กับ LTF และ RMF         อย่าเพิ่งตกใจกันนะครับ กับกฎหมายใหม่ที่ออกมาในเรื่องของการปรับเงื่อนไขการลดหย่อนภาษีจากการซื้อ LTF และ RMF เพราะกฎหมายใหม่ที่เปลี่ยนนั้น ปรับเงื่อนไขทั้ง LTF และ RMF จาก         “ซื้อได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้” มาเป็น “ซื้อได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้ ที่ต้องเสียภาษี”         และ ส่วนของ RMF ในเรื่องของลงทุน ขั้นต่ำ 3% ของเงินได้ มาเป็น ขั้นต่ำ 3% ของเงินได้ ที่ต้องเสียภาษี         สรุปว่าเปลี่ยนจาก เงินได้ เป็น เงินได้ที่ต้องเสียภาษี หมายถึงว่า รายได้ส่วนที่ได้รับการยกเว้นภาษีอยู่แล้ว ไม่ต้องนำมาคำนวณนะ ส่วนเงื่อนไขอื่น ๆ ยังคงเดิมครับ และสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่ปกติแล้วตอนคิดเรื่องภาษีนำเฉพาะเรื่องของเงินเดือนที่ได้รับมาคิด บอกได้เลยว่า “ไม่ได้รับผลกระทบจากกฎหมายใหม่” นี้นะครับ สบายใจได้ ทีนี้คำถามก็คือ แล้วรายได้ที่ได้รับการยกเว้นภาษีมีอะไรกันบ้าง ทางกรมสรรพากรได้มีข้อมูลนี้ไว้แล้วครับ สามารถเข้าไปดูได้ที่         http://www.rd.go.th/publish/554.0.html …

กฎหมายใหม่กับ LTF และ RMF Read More »

ผลการดำเนินงานแบบเปอร์เซ็นต์ไทล์ ทุกครั้งเวลาเราซื้อกองทุนก็มักจะดูผลตอบแทน ว่ากองทุนนี้ให้ผลตอบแทนกี่%แต่เราจะรู้ได้อย่างไรว่าผลตอบแทนเท่านี้เรียกว่า มาก หรือ น้อย ?? สมาคมบริษัทจัดการลงทุน (AIMC) ได้จัดทำตารางขึ้นมา เรียกว่า ข้อมูลเปรียบเทียบผลการดำเนินงานแบบเปอร์เซ็นต์ไทล์ เพื่อให้เราได้ใช้เปรียบเทียบกองทุนที่เราสนใจ กับกองทุนอื่น ๆ ที่อยู่ในประเภทเดียวกัน โดยจะมีข้อมูลให้เปรียบเทียบทั้ง ผลตอบแทน (Return) และ ความเสี่ยง (Standard Deviation) และแบ่งเป็นแต่ละช่วง (ย้อนหลัง 3 เดือน, 1 ปี, 3 ปี, 5 ปี) ให้เราได้เปรียบเทียบข้อมูลระยะยาว/ระยะสั้นได้ด้วย ตามรูปครับ ที่ดูแปลกตาไม่ค่อยรู้จักกันก็คงจะเป็นช่อง Percentile , มันคืออันดับของกองทุนที่คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ เช่น มีกองทุนทั้งหมด 200 กองทุน กองทุนในอันดับที่   5 เปอร์เซ็นต์ไทล์ = กองทุนอันดับที่ 10 กองทุนในอันดับที่ 25 เปอร์เซ็นต์ไทล์ = กองทุนอันดับที่ …

ผลการดำเนินงานแบบเปอร์เซ็นต์ไทล์ Read More »

5 ของขวัญเซอร์ไพรส ที่สร้างรอยยิ้มให้คุณพ่อ           ใกล้สิ้นปีแล้วมีแผนจะทำอะไรในช่วงปลายปีแบบนี้กันบ้างครับ? บางคนคิดวางแผนให้ของขวัญกับตัวเองด้วยการท่องเที่ยว แต่บางคนอาจจะอยากให้ของขวัญเซอร์ไพรสที่จะสร้างรอยยิ้มให้กับคุณพ่อของเราในช่วงวันพ่อที่ผ่านมา เรามาดู 5 ของขวัญเซอร์ไพรสที่สร้างรอยยิ้มให้คุณพ่อของเรากันครับ ของขวัญกล่องแรก “ซื้อกองทุนรวมให้คุณพ่อ”           หลายคนอาจเข้าใจว่ากองทุนรวมนั้นซื้อไว้ให้ตัวเองไว้ลดหย่อนภาษีแต่เพียงอย่างเดียว แต่ความเป็นจริงแล้วกองทุนรวมนั้นยังใช้เป็น “เครื่องมือในการออมระยะยาว” ได้อีกด้วยครับ เชื่อหรือไม่ว่า หากเราลงทุนในกองทุนรวมแบบซื้อเฉลี่ยทุกเดือน หรือที่เรียกว่า “Dollar Cost Average” และไม่ขายคืนกองทุนก่อนเวลาอันควรจะเกิดการ “ทบต้น” ของเงินลงทุน เพียงลงทุนด้วยการหักเงินจากบัญชีของเรา เข้าบัญชีกองทุนที่เป็นชื่อคุณพ่อของเราทุกเดือนเราสามารถทำให้คุณพ่อมีเงินเก็บหลักแสน หรือหลักล้านได้ไม่ยากครับ การซื้อกองทุนรวมให้คุณพ่อนั้นถือว่า “เป็นของขวัญกล่องใหญ่” หากเราลงทุนอย่างถูกวิธี เพราะเมื่อเราซื้อกองทุนก็เหมือนมี “ผู้จัดการกองทุน” เก่งๆ มาดูแลเงินให้คุณพ่อของเรา แถมซื้อง่ายแค่ไปซื้อตามสาขาธนาคาร และไม่ต้องร้อนรนคอยติดตามเหมือนหุ้นอีกด้วยครับ ของขวัญกล่องที่สอง “ซื้อประกันชีวิตให้คุณพ่อ”           การซื้อประกันชีวิตให้คุณพ่อ ก็เป็นการออมเงินระยะยาวให้ท่านคล้ายๆ …

5 ของขวัญเซอร์ไพรส ที่สร้างรอยยิ้มให้คุณพ่อ Read More »

ว่ากันว่า LTF, RMF แค่ลงทุนก็กำไร 10% คืออะไร         ได้ยินมาบ่อยๆ เวลามีคนพูดถึงการลงทุนใน LTF หรือ RMF ว่า         "ลงทุนไปเถอะ เอาไปลดหย่อนภาษีได้ เหมือนว่าลงทุนปุ๊บก็กำไรแล้ว 10 %"         จริงๆแล้วคืออะไร แล้วมันถูกต้องหรือไม่ คำตอบคือ ไม่ถูกซะทีเดียวนะครับ ก่อนอื่นเลยความเข้าใจนี้ มาจากการที่ฐานภาษีเริ่มต้นก่อนหน้านี้ที่ชั้นแรกสุดของการเสียภาษีจะอยู่ที่ 10 % โดยคิดที่เงินได้สุทธิ 150,000 – 500,000 บาท ซึ่งหากท่านเป็นคนหนึ่งที่เงินได้สุทธิอยู่ในช่วงเกณฑ์นี้ เช่น         เงินได้สุทธิ 400,000 บาท เกินจาก 150,000 ไป 250,000 บาท ภาษี 10 % คิดเป็น 25,000 บาท ถ้าเรามีการลงทุน LTF ไป 20,000 บาท นำไปลดหย่อน เงินได้สุทธิที่เหลือก็จะเป็น 230,000 บาท …

ว่ากันว่า LTF, RMF แค่ลงทุนก็กำไร 10% คืออะไร Read More »

Private Wealth จะช่วยเราอย่างไรบ้าง (ซีรีย์ Private Wealth)         มีคำกล่าวว่า หัวใจสำคัญที่สุดสำหรับทุกธุรกิจ โดยเฉพาะการบริการ ตั้งแต่อดีตจนถึงปัจจุบัน คือ "การดูแลลูกค้า"         ดังนั้น ระบบงานที่สามารถบริหารฐานข้อมูลของลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพจึงมีความจำเป็นอย่างมากเช่นกัน ระบบงานของ WealthMagik จึงถูกออกแบบมาเพื่อให้สามารถใช้ประโยชน์จากฐานข้อมูลของลูกค้าให้ดีที่สุด          ระบบมีความสามารถประเมินค่าความเสี่ยง โอกาสทางการเงิน สถิติข้อมูลย้อนหลังที่มีการอัพเดทตลอดเวลา ข้อมูลของกองทุนต่างๆที่มีความน่าสนใจ เพื่อจะได้ไม่ต้องลงทุนผิดพลาด และทำให้โอกาสทางการเงินของท่านต้องเสียหายไป         การใช้งาน WealthMagik นั้นง่ายน้องๆการปอกกล้วย ด้วยหน้าเว็ปไซต์หรือหน้าเพจและระบบที่มีการออกแบบมาเพื่อให้สามารถดูแล้วเข้าใจง่าย สำหรับการจัดการข้อมูลที่จำเป็น มีการจัดอันดับของกองทุนรวมที่โดดเด่น มีผลตอบแทนที่ดี การค้นหากองทุนใหม่ๆที่น่าสนใจที่เกิดขึ้น หรือหากเป็นมือใหม่ที่ยังงุนงงต่อการใช้งาน และการลงทุน ก็มีส่วนของการอธิบายนิยามศัพท์ทางการเงินและการลงทุน รวมถึงเว็บบอร์ดสาธารณะไว้ใช้แลกเปลี่ยนข้อมูลข่าวสาร หรือสอบถามกลับมาได้         ตอนก่อนหน้า   ทำไมเราควรต้องรู้จัก Private Wealth (ซีรีย์ Private Wealth)         ตอนถัดไป      โปรดติดตามรับชมครับ

ลงทุน LTF หรือ RMF ต้องรู้อะไรบ้าง ไม่งั้นอาจพลาด!!         เชื่อว่าสิ่งหนึ่งที่ทำให้นักลงทุนรู้จักกับ LTF หรือ RMF นั่นเป็นเพราะสิทธิ์ในการลดหย่อนภาษีนั่นเอง และแน่นอนว่าการจะได้สิทธิ์นั้นๆจากกองทุนรวมทั้ง 2 ประเภทนี้ ต้องนำเงินไปลงทุน แล้วจึงนำจำนวนเงินลงทุนดังกล่าวมาใช้ในการยื่นลดหย่อนภาษี ทีนี้ก่อนที่เราจะเริ่มลงทุน มีอะไรบ้างที่เราควรจะรู้ เพื่อไม่ให้พลาดอะไรไป         1. นโยบายการลงทุน แน่นอนว่า ในเมื่อเป็นเรื่องของการลงทุน เราก็ควรจะศึกษาให้ดีก่อนว่า LTF หรือ RMF นั้นๆมีนโยบายการลงทุนอย่างไร หากเป็น LTF เราก็อาจจะรู้ภาพรวมว่าเป็นการลงทุนในหุ้นเป็นหลัก ซึ่งมีความเสี่ยงที่สูง แต่ในส่วน RMF เนื่องจากมีนโยบายหลากหลาย เราจึงควรดูให้ดีก่อนว่า RMF ที่เราไปลงทุน ลงทุนในสินทรัพย์ประเภทไหน และเราพร้อมจะรับความเสี่ยงหรือไม่ ผลตอบแทนเป็นอย่างไร         2. จำนวนเงินที่สามารถลงทุน เพื่อให้ได้สิทธิ์ในการลดหย่อนภาษี จากบทความ "กองทุน LTF, RMF ลดหย่อนภาษีได้ทั้งคู่ แล้วมันต่างกันอย่างไร" เราน่าจะได้เห็นเงื่อนไขไปแล้วว่ามีทั้งการกำหนดขั้นต่ำ การลงทุนที่ต่อเนื่อง และเพดานของการลงทุน ซึ่งเราควรจะทราบก่อนว่า ลงทุนได้เพียงใด …

ลงทุน LTF หรือ RMF ต้องรู้อะไรบ้าง ไม่งั้นอาจพลาด!! Read More »

LTF ยังลดหย่อนภาษีได้มั๊ย เห็นว่าจะมีการยกเลิก         เกริ่นสักเล็กน้อยว่า สิทธิ์ในการลดหย่อนที่ได้จากการลงทุนใน LTF นั้น จะสิ้นสุด ณ ปี พ.ศ. 2559 ที่จะถึงนี้ นั่นหมายความว่าเรายังสามารถลงทุน LTF เพื่อลดหย่อนภาษีได้ถึงปี พ.ศ. 2559 ซึ่งถ้าเราลงทุน ณ ปี พ.ศ. 2559 เราต้องถือครองจนกว่าปี พ.ศ. 2563 นั่นเองครับ แต่ในช่วงปี พ.ศ. 2560 นั้น เราอาจจะไม่สามารถลงทุนเพื่อใช้สิทธิ์ดังกล่าวได้ เน้นว่าแค่อาจจะนะครับ เพราะว่าจริงๆแล้วมีข่าวออกมาเกี่ยวกับการต่อเงื่อนไขการใช้สิทธิ์ดังกล่าวเรื่อยๆนะครับ         เริ่มจากกระแสแรกที่กระทรวงการคลังได้กล่าวถึงปรากฎการณ์ที่จะมีการเทขายหุ้น ในช่วงปีพ.ศ. 2560 ซึ่งน่าจะส่งผลกระทบต่อตลาดหุ้นค่อนข้างมาก จึงมีการคาดการณ์ว่าน่าจะมีการต่ออายุ เพียงแต่ปรับระยะเวลาการถือครองจาก 5 ปีปฏิทิน เป็น 7 ปีปฏิทิน และอาจจะมีการปรับลดเพดานในการลดหย่อน         ต่อมาก็มีกระแสที่สอง ซึ่งเป็นกระแสล่าสุด ณ ปัจจุบัน ที่ว่า สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง หรือ สศค. เตรียมเสนอ …

LTF ยังลดหย่อนภาษีได้มั๊ย เห็นว่าจะมีการยกเลิก Read More »

ทำไมเราควรต้องรู้จัก Private Wealth (ซีรีย์ Private Wealth)         คงไม่ใช่เรื่องน่าสนุกนัก หากในเย็นวันอาทิตย์ที่คุณจะได้ใช้เวลาอยู่กับครอบครัว หรือในเวลากลางคืนที่คุณควรจะได้นอนหลับพักผ่อนหรือออกไปเที่ยวผ่อนคลาย กลับกลายเป็นว่าคุณต้องมานั่งเฝ้าหน้าจอคอมพิวเตอร์ เพื่อวางแผนการลงทุนและหาโอกาสทางการเงินให้ตนเองอยู่ตลอดเวลา         ในหมู่นักลงทุน โดยเฉพาะนักเล่นหุ้นรายย่อย ซึ่งก็คือคนทั่วๆไป ที่ไม่ได้มีทุนหนามากนัก เมื่อเข้ามาสู่โลกของการลงทุนแล้ว ก็แทบจะมีวงจรชีวิตประดุจแมงเม่าก็ไม่ปาน เมื่อเห็นอะไรดี ก็จะพุ่งเข้าไป แต่กลับไม่ได้ล่วงรู้ว่านั่นเปรียบได้กับแสงไฟที่กำลังล่อลวงให้เราเข้าไปติดกับ ก่อนจะเผาไหม้เราจนหมด ในขณะที่คนซึ่งมีข้อมูลมากกว่า มีประสบการณ์มากกว่า มีการตัดสินใจดีกว่า และมีเส้นสายวงในที่ดีกว่า กลับล่วงรู้ว่า ควรจะถอนตัวออกมาเวลาใด จึงเอาตัวรอดมาได้เสมอ แต่คนทั่วไปมักจะไม่ใช่เช่นนั้น         ไลพ์สไตล์ของมนุษย์นั้น ควรได้ออกแบบและใช้อย่างอิสระ ตามความต้องการของเราเอง การที่ต้องใช้ช่วงชีวิตมาพัวพันอยู่แต่หน้าจอหรือมุ่งมั่นที่ผลกำไรและขาดทุนตลอดเวลา จึงไม่ใช่เรื่องน่าสนุกนัก แต่นี่เอง คืองานและหน้าที่ของที่ปรึกษาทางการเงิน ที่จะเข้ามาช่วยดูแลเรื่องราวเหล่านี้ให้         หากท่านยังไม่ได้รู้จักกับ Private Wealth ก็ยังนับว่าไม่สายเกินไปที่จะเริ่ม เพื่อที่จะทำให้เวลาในแต่ละวันของทุกท่านไม่ต้องเสียไปแต่กับเรื่องเงิน ท่านควรได้ใช้เงินที่หามาได้ ในการใช้ชีวิตกับครอบครัว และวางแผนการเงินเพื่อส่งต่อให้แก่บุตรหลานที่รัก และใช้เวลาให้มีความสุข         บริการของ Wealthmagik จะทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาทางด้านการเงินของคุณด้วยข้อมูลที่ชัดเจนและแม่นยำ เพื่อไม่ให้คุณผิดพลาดในด้านการลงทุน         ตอนก่อนหน้า   Private Wealth ใช้หลักการอะไรบ้าง (ซีรีย์ Private …

ทำไมเราควรต้องรู้จัก Private Wealth (ซีรีย์ Private Wealth) Read More »

กองทุน LTF, RMF ลดหย่อนภาษีได้ทั้งคู่ แล้วมันต่างกันอย่างไร         ในบรรดากองทุนรวมซึ่งประกอบไปด้วย ประเภทกองทุนมากมายให้ได้เลือกลงทุนกัน ยังมีกองทุนรวมอยู่ 2 ประเภทที่นอกจากได้ลงทุนแล้ว ยังช่วยนักลงทุนลดภาระทางภาษีลงได้อีกด้วย นั่นก็คือ กองทุนรวมหุ้นระยะยาว หรือ กองทุน LTF (Long Term Equity Fund) และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ กองทุน RMF (Retirement Mutual Fund) ครับ         ทีนี้เราพบว่าทั้ง 2 ประเภทนี้ได้ทั้งเรื่องการลงทุน บวกกับการลดหย่อนภาษี แล้วเราจะเลือกกองทุน LTF หรือ RMF ดี ก็ต้องมาดูแล้วละครับ ว่า 2 ประเภทนี้ เหมือนกัน หรือ ต่างกันอย่างไรบ้าง มาดูกันเป็นข้อๆตามนี้ครับ         นโยบายในการลงทุน         LTF แน่นอนว่าชื่อก็บอกอยู่แล้วว่ากองทุนรวมหุ้นระยะยาวนะครับ เพราะฉะนั้นนโยบายการลงทุนก็จะเน้นการลงทุนในหุ้นเป็นหลัก ซึ่งจะต้องลงทุนในหุ้นไม่ต่ำกว่า 65% เพราะฉะนั้นก็จะมีระดับความเสี่ยงที่สูงครับ         RMF ในเรื่องของนโยบายแล้ว มีความหลากหลายมากกว่า …

กองทุน LTF, RMF ลดหย่อนภาษีได้ทั้งคู่ แล้วมันต่างกันอย่างไร Read More »

Private Wealth ใช้หลักการอะไรบ้าง (ซีรีย์ Private Wealth)         Private Wealth หรือ การบริหารความมั่งคั่งส่วนบุคคล คือการช่วยวางแผนทางการเงิน (Financial Planning) ให้แก่ลูกค้าทั่วไปนั่นหมายความว่าไม่ใช่เฉพาะคนรวยแต่กับใครก็ได้ที่ต้องการบริหารเงินให้งอกเงย         หลายคนจะสงสัยว่าแล้วการบริหารเงินให้งอกเงยมีหลักการบริหารจัดการอะไรบ้าง         – ด้านการเงิน (Financial knowledge)         – การวิเคราะห์ลูกค้า (client knowledge)         – การบริหารจัดการ (Management)         – การประเมินความเสี่ยง (Risk Management)         ศาสตร์ทั้ง 4 นี้สำคัญมากในการสร้างผลตอบแทนให้งอกเงย ทว่าที่ผ่านมาหลายคนมองข้ามสิ่งเหล่านี้แม้กระทั่งพนักงานแบงก์ที่ต้องการขาย Product ทางการเงิน         พูดง่ายๆ คือ คนขายมีอะไรก็อยากขาย ไม่ได้สนใจว่าลูกค้าอยากได้หรือเหมาะสมกับลูกค้าหรือไม่ซึ่งตรงนี้ก็ผิดหลักการวิเคราะห์ลูกค้า         บางแห่งก็ถือโอกาสแนะนำ Product ทางการเงินเพิ่มเติมโดยอาศัยว่าลูกค้ายังไม่ค่อยมีความชำนาญด้านการเงิน ทั้งที่ผลิตภัณฑ์การเงินเหล่านั้นถือว่าเกินความจำเป็นของลูกค้า แต่ด้วยจิตวิทยาด้านการขายและการจูงใจ ทำให้ลูกค้าตัดสินใจซื้อผลิตภัณฑ์การเงินเหล่านี้เพิ่มไปอีก         แต่จะดีกว่าไหมถ้าลูกค้าหรือคุณ เป็นผู้กำหนดชะตาของตนเอง โดยอาศัยฐานข้อมูลที่น่าเชื่อถือได้ของ www.wealthmagik.com มาเป็นเครื่องมือช่วยตัดสินใจ เพราะ WealthMagik จะช่วยคุณวิเคราะห์ภาพรวม และให้คำปรึกษาที่ดีในการลงทุนเสมือนมีกูรูด้านการเงินมาคอยให้คำปรึกษา …

Private Wealth ใช้หลักการอะไรบ้าง (ซีรีย์ Private Wealth) Read More »