มนุษย์เงินเดือนลาออกหรือย้ายงานทั้งที PVD ทำยังไงต่อ?
มีกี่ทางเลือกให้ตัดสินใจ
หากคุณกำลังคิดจะลาออกหรือย้ายจากที่ทำงานเดิมแล้วมีคำถามขึ้นมาในหัวว่า เงินในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) ที่สะสมไว้ จะทำยังไงต่อดี? แน่นอนว่าเงินใน PVD ไม่ใช่เงินที่คุณสามารถหยิบใช้ได้ทุกเมื่อเหมือนเงินในบัญชีออมทรัพย์ เพราะมันถูกออกแบบมาเพื่อการเก็บออมในระยะยาว โดยจะช่วยเตรียมความพร้อมสำหรับอนาคตของคุณ แต่เมื่อคุณตัดสินใจลาออกจากงานหรือย้ายงานแล้ว ทางเลือกในการจัดการเงินเหล่านี้ก็สำคัญไม่น้อย เพราะการตัดสินใจที่ผิดอาจทำให้คุณพลาดโอกาสดีๆ หรือเสียเงินไปโดยไม่จำเป็น
สำหรับใครที่ยังไม่แน่ใจว่าจะทำอะไรกับเงินก้อนนี้ บทความนี้จะช่วยอธิบายถึงทางเลือกต่างๆ และข้อดีข้อเสียของแต่ละวิธี เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมั่นใจและเหมาะสมกับเป้าหมายการเงินในอนาคตของคุณ
ลาออกหรือย้ายงานแล้ว PVD ทำยังไงต่อ?
เมื่อคุณลาออกจากงานหรือย้ายงาน คุณจะมีหลายทางเลือกในการจัดการเงิน PVD ที่คุณสะสมมา ลองมาดูกันว่าแต่ละทางเลือกมีข้อดีและข้อเสียอย่างไรบ้าง
1. ถอนเงินออกมาเลย
การถอนเงินจาก PVD ออกมาอาจเป็นทางเลือกที่ง่ายที่สุดสำหรับบางคน เพราะมันให้เงินสดก้อนใหญ่ที่สามารถนำไปใช้ได้ทันที เช่น ใช้ไปเที่ยวหรือชำระหนี้ต่างๆ แต่คุณต้องคำนึงถึงข้อเสียสำคัญคือ ภาษีที่คุณจะต้องจ่ายเมื่อถอนเงินออกมา
- ข้อดี : คุณจะได้รับเงินสดมาใช้ในทันทีไม่ต้องคิดมากหากคุณต้องการเงินด่วน
- ข้อเสีย : คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ซึ่งค่อนข้างสูง (ประมาณ 5%-35% ขึ้นอยู่กับจำนวนเงิน)ขาดโอกาสในการเติบโตของเงินในระยะยาว เพราะไม่ได้ลงทุนต่อ
หากคุณเลือกถอนเงินออกมา อาจเหมาะสำหรับคนที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินอย่างเร่งด่วน แต่หากคุณไม่อยากให้เงินสูญหายไปกับภาษี ก็อาจจะต้องพิจารณาทางเลือกอื่นที่ดีกว่า
2. โอนเข้ากองทุน RMF เพื่อสิทธิประโยชน์ทางภาษี
การโอนเงิน PVD ไปที่กองทุนรวมเพื่อการเกษียณ (RMF) เป็นอีกทางเลือกที่หลายคนเลือก เพราะมันช่วยให้คุณไม่ต้องเสียภาษีเมื่อโอนเงินไปเก็บใน RMF และคุณยังคงสามารถลงทุนต่อไปได้เพื่อให้เงินเติบโตในอนาคต
- ข้อดี : ไม่มีภาษีเมื่อโอนเงินไป RMFเงินที่โอนไปจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนต่อไปช่วยให้คุณเตรียมตัวสำหรับการเกษียณในอนาคตได้ดียิ่งขึ้น
- ข้อเสีย : เงินที่โอนไป RMF จะไม่สามารถถอนออกมาได้จนกว่าจะถึงอายุ 55 ปี หรือเมื่อครบระยะเวลาที่กำหนดตามกฎหมาย คุณจะต้องมีความรู้ในการเลือกกองทุน RMF ที่เหมาะสมเพื่อให้เงินเติบโตได้ดี
ทางเลือกนี้เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเก็บเงินเพื่อการเกษียณและต้องการสิทธิประโยชน์ทางภาษี แต่หากคุณยังไม่มั่นใจว่าจะลงทุนในระยะยาวหรือไม่ ก็อาจจะต้องพิจารณาตัวเลือกอื่น
3. โอนไป PVD ของที่ทำงานใหม่
หากคุณได้งานใหม่ที่มี PVD หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพในบริษัทใหม่ คุณสามารถโอนเงิน PVD จากบริษัทเก่าไปยังบริษัทใหม่ได้ ซึ่งจะช่วยให้เงินของคุณยังคงเติบโตในกองทุนและสามารถสะสมต่อไปได้
- ข้อดี : เงินยังคงอยู่ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและสามารถเติบโตต่อไปไม่มีภาษีที่ต้องจ่าย เพราะเงินยังคงอยู่ในรูปแบบ PVDช่วยให้คุณสะสมเงินไปจนถึงช่วงเกษียณ
- ข้อเสีย : บางบริษัทอาจไม่มี PVD หรือไม่เปิดให้โอนเงินจากบริษัทเก่าอาจต้องรอการอนุมัติจากบริษัทใหม่ในการโอนเงิน
ถ้าบริษัทใหม่มี PVD ที่ดีและคุณต้องการสะสมเงินในระยะยาว ทางเลือกนี้ก็เป็นทางเลือกที่ดีที่ช่วยให้คุณเติบโตทางการเงินไปพร้อมกับการทำงานใหม่
4. พักเงินไว้กับบริษัทเดิมชั่วคราว
ถ้าคุณยังไม่ตัดสินใจว่าจะทำอะไรกับเงินใน PVD และต้องการเวลาดูตัวเลือกต่างๆ คุณสามารถเลือกที่จะพักเงินไว้กับบริษัทเดิมชั่วคราว ซึ่งสามารถทำได้ตามระยะเวลาที่บริษัทกำหนด โดยในช่วงเวลานั้น เงินของคุณจะยังคงได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนต่อไป
- ข้อดี : ยังได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนไม่ต้องรีบตัดสินใจในทันที สามารถใช้เวลาคิดทบทวนได้
- ข้อเสีย : มีระยะเวลาจำกัดที่สามารถพักเงินได้ (มักจะไม่เกิน 1 ปี)หากคุณตัดสินใจช้า อาจทำให้พลาดทางเลือกดีๆ ในการจัดการเงิน
ทางเลือกนี้เหมาะสำหรับคนที่ยังไม่มั่นใจว่าจะเลือกทางไหน เพราะมันช่วยให้คุณมีเวลาตัดสินใจได้ดียิ่งขึ้น
เลือกแบบไหนดีที่สุด?
การเลือกว่าจะทำอะไรกับเงินใน PVD ขึ้นอยู่กับความต้องการและสถานการณ์ของคุณเอง หากคุณต้องการเงินสดทันทีและไม่มีความจำเป็นที่จะเก็บเงินไว้ในระยะยาว การถอนเงินออกมาอาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด แต่ถ้าคุณต้องการเงินที่จะเติบโตในระยะยาวและยังคงได้ประโยชน์จากการลงทุน การโอนไป RMF หรือโอนไป PVD ของที่ทำงานใหม่ก็เป็นทางเลือกที่ดี การพักเงินไว้ชั่วคราวก็เป็นตัวเลือกที่ช่วยให้คุณมีเวลาในการตัดสินใจ แต่หากคุณต้องการให้เงินเติบโตและเตรียมตัวสำหรับการเกษียณ การโอนไป RMF หรือ PVD ใหม่ก็อาจเป็นทางเลือกที่คุ้มค่ากว่า
คิดให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ
การตัดสินใจเกี่ยวกับเงิน PVD หลังลาออกจากงานหรือย้ายงานอาจดูเป็นเรื่องใหญ่ แต่การวางแผนที่ดีจะช่วยให้คุณไม่พลาดโอกาสในการลงทุนและเตรียมตัวสำหรับอนาคต การเลือกทางที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณจะช่วยให้เงินของคุณเติบโตไปในทางที่ดีที่สุด ดังนั้น อย่าลืมพิจารณาข้อดีข้อเสียของแต่ละทางเลือกและคิดให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ