6 เทคนิค บริหารเงินแต๊ะเอียที่ได้จากวันตรุษจีนยังไงให้ปัง !

“ซินเจียยู่อี่ ซินนี้ฮวดไช้” ช่วงเทศกาลตรุษจีนวนมาแล้ว ถึงเวลารับทรัพย์เงินแต๊ะเอียหรืออั่งเปาซองแดง เงินขวัญถุงที่เต็มไปด้วยความหมายดีๆ เราสามารถนำเงินก้อนนี้มาวางแผนและบริหารจัดการเพื่อให้เงินเติบโตขึ้นได้ในอนาคต ไม่ใช่แค่เพียงนำมาใช้จ่ายเพียงอย่างเดียว มาดูกันว่าถ้าได้แต๊ะเอียแล้วคุณมีไอเดียวางแผนทางการเงินอย่างไรได้บ้าง

ต้องเริ่มจากการกำหนดเป้าหมายให้ชัดเจนและลองแบ่งเงินแต๊ะเอียเป็น 3 ส่วนง่ายๆด้วยเทคนิค 50-30-20

50% ค่าใช้จ่ายจำเป็นในชีวิตประจำวัน เช่น ค่าเช่าที่อยู่อาศัย ค่าอาหาร ค่าน้ำค่าไฟ ค่าเดินทาง
30% ใช้จ่ายเพื่อความสุขส่วนตัว เช่น ท่องเที่ยว ทานอาหารอร่อย หรือซื้อสิ่งของที่ต้องการ
20% เพื่อการออมและการลงทุน เช่น ฝากเงินกับธนาคาร ลงทุนในกองทุนรวม หุ้น หุ้นกู้ สินทรัพย์ดิจิทัล

ไอเดียบริหารเงินแต๊ะเอียยังไงให้ปัง

1. ลงทุนกับตัวเอง

วอร์เลน บัฟเฟต์ เคยกล่าวไว้ว่า “การลงทุนที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือ การลงทุนในตัวคุณเอง” เพราะเป็นสิ่งง่ายๆ และคุณสามารถเริ่มได้ด้วยตัวเอง หากคุณอยากพัฒนาทักษะหรือความรู้ใหม่ๆ

ซื้อหนังสือดีๆ เกี่ยวกับการพัฒนาตนเองมาอ่าน
สมัครคอร์สเรียนออนไลน์ เช่น การลงทุน การตลาด หรือเรียนภาษา เพื่อสร้างมูลค่าให้กับตัวเองในอนาคต
เข้าร่วมกิจกรรมเวิร์กชอป หรือพัฒนาทักษะความสามารถของตัวเอง เพื่อเพิ่มศักยภาพในสายงานของคุณ

2. เก็บออม

บัญชีเงินฝากธนาคารยังคงเป็นตัวเลือกยอดนิยมที่ทุกคนนึกถึง เพราะไม่มีความเสี่ยง อย่างเช่น บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ เหมาะสำหรับคนที่ต้องการความยืดหยุ่นในการฝากและถอนเงิน สามารถทำธุรกรรมได้ทุกวันและไม่มีข้อผูกมัดเรื่องระยะเวลาการฝากเงินแต่อัตราดอกเบี้ยมักจะต่ำ หรือถ้าอยากได้ดอกเบี้ยสูงขึ้นมาอีกนิดนึ่งอาจจะเป็นบัญชีเงินฝากออมทรัพย์อิเล็กทรอนิกส์หรือบัญชีเงินฝากประจำ เช่น 6 เดือน 12เดือน 24 เดือน เป็นต้น บัญชีประเภทนี้มักมีดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปเล็กน้อย

3. ลงทุนในกองทุนรวม

กองทุนรวมเป็นอีกหนึ่งทางเลือกการลงทุนที่มาแรงในยุคนี้ เพราะช่วยให้คุณสามารถกระจายการลงทุนไปในสินทรัพย์หลากหลายประเภทได้ง่ายๆ หากศึกษาFun Fact Sheet อย่างละเอียด และพร้อมรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น เงินแต๊ะเอียหลักหมื่นของคุณก็มีโอกาสเติบโตงอกเงยในอนาคตได้ สำหรับมือใหม่ที่ยังไม่เคยลงทุน การทำความเข้าใจวิธีการลงทุนในกองทุนรวมเป็นเรื่องสำคัญ คุณสามารถเริ่มได้ง่ายๆ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนแบบก้อนเดียว( Lumpsum )หรือทยอยลงทุนเรื่อยๆอย่างสม่ำเสมอ(DCA) หรือเลือกลงทุนให้เหมาะกับระดับความเสี่ยงที่คุณรับไหว เช่น

ศึกษารายละเอียดเกี่ยวกับ DCA เพิ่มเติม คลิก

ความเสี่ยงต่ำ : กองทุนรวมตลาดเงิน เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการพักเงินและรับความเสี่ยงได้ต่ำ ตัวอย่างเช่น KFCASHPLUS , LHTREASURY-A , SCBMONEY(A)

ความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างต่ำ : กองทุนรวมตราสารหนี้ เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการผลตอบแทนที่ค่อนข้างแน่นอนและรับความเสี่ยงได้ปานกลางค่อนข้างต่ำ ตัวอย่างเช่น K-FIXED-A , KKP INRMF , DAOL-TRBOND-A

ความเสี่ยงปานกลาง : กองทุนรวมผสม เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการกระจาายการลงทุนไปหลากหลายสินทรัพย์และรับความเสี่ยงได้ปานกลาง ตัวอย่างเช่น ES-DINCOME , K-2500 , KFHAPPY-A

ความเสี่ยงสูง : กองทุนรวมตราสารทุน เหมาะสำหรับคนที่ต้องการผลตอบแทนสูงและรับความเสี่ยงได้สูงเช่นกัน ตัวอย่างเช่น KT-ENERGY , KFJPINDX-A , KKP TECH-H

4. ลงทุนในสินทรัพย์อื่นๆ

การลงทุนในสินทรัพย์อื่นๆ ไม่ว่าจะเป็น อสังหาริมทรัพย์ หุ้น หุ้นกู้ ทองคำ หรือแม้แต่สินทรัพย์ดิจิทัลอย่างเช่น คริปโทเคอร์เรนซี ก็เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ และเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยให้เงินทำงานและสร้างผลตอบแทนในระยะยาวได้ แต่อาจจะต้องติดตามสถานการณ์ตลาดและความเสี่ยงของสินทรัพย์แต่ละตัวให้ดี

*เคล็ดลับการบริหารเงินแต๊ะเอียให้งอกเงยด้วยการลงทุน

ศึกษาข้อมูลก่อนลงทุน : หาข้อมูลเกี่ยวกับสินทรัพย์หรือกองทุนที่จะลงทุนให้ละเอียด
อย่าลงทุนทั้งหมดในที่เดียว : กระจายความเสี่ยงเพื่อป้องกันความเสียหาย
ติดตามผลการลงทุน : ติดตามตลาดการลงทุนและปรับพอร์ตตามความเหมาะสมของสถานการณ์

5. สร้างกระแสเงินสดเพิ่ม

โดยการทำอาชีพเสริมหรือหาได้จากการขายของออนไลน์ เพราะปัจจุบันการสร้างรายได้เสริมทำได้ง่ายขึ้นบางอาชีพก็ไม่จำเป็นต้องใช้เงินลงทุนจำนวนมากแค่มีเงินหลักพันก็สามารถทำได้ เช่น

เปิดร้านออนไลน์เล็กๆ เช่น ขายของขวัญตามเทศกาล ขายเสื้อผ้า/เครื่องประดับบนแพลตฟอร์มออนไลน์
ลงทุนในอุปกรณ์หรือเครื่องมือที่ช่วยสร้างรายได้ เช่น กล้องถ่ายรูป หรืออุปกรณ์ทำอาหาร

6.ทำประกัน

อย่างที่ทราบกันดีว่าประกันส่วนใหญ่อาจจะมีมูลค่าเบี้ยสูง แต่เบี้ยประกันบางประเภทก็สามารถซื้อได้ด้วยเงินหลักพัน เช่น ประกันอุบัติเหตุ , ประกันสุขภาพ เพราะการนำเงินบางส่วนไปซื้อประกันสุขภาพหรือประกันอุบัติเหตุ เป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการสร้างเกราะป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต เพราะเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน เช่น อุบัติเหตุหรือการเจ็บป่วย อาจกลายเป็นภาระทางการเงินที่หนักหน่วงหากเราไม่มีการเตรียมตัวไว้ล่วงหน้า และถือว่าเป็นโอกาสดีในการเริ่มต้นวางแผนทางการเงินและบริหารความเสี่ยงที่รอบคอบมากขึ้น

ทริค!

เริ่มต้นจากการออมเล็กๆ น้อยๆ : การออมเงินเป็นนิสัยที่ดี ควรเริ่มต้นจากการออมเงินจำนวนน้อยๆ ก่อน แล้วค่อยเพิ่มจำนวนเงินขึ้นเรื่อยๆ
อย่ากลัวที่จะลงทุน : การลงทุนเป็นวิธีหนึ่งที่จะทำให้เงินของคุณงอกเงย แต่ควรศึกษาข้อมูลให้ดีก่อนตัดสินใจ
หาความรู้เพิ่มเติม : อ่านหนังสือ ดูวิดีโอ หรือเข้าร่วมกลุ่มสนทนาเกี่ยวกับการเงิน เพื่อเพิ่มพูนความรู้และทักษะเทคนิคการบริหารเงินให้งอกเงย