5 Checklist “ต้องเตรียมตัวอย่างไรเมื่อ LTF ครบกำหนดปี 2568”

สำหรับนักลงทุนที่ LTF กำลังจะครบกำหนดในปี 2568 นั้น ต้องเตรียมตัวและวางแผนให้ดี เพราะเงินก้อนนี้อาจจะกลายเป็นโอกาสใหม่ในการวางแผนการลงทุนและปรับเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนของคุณให้สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินในระยะยาวได้ มาดู 5 Checklist ที่ต้องเตรียมตัวเมื่อ LTF ครบกำหนดกันเถอะ!

1. ตรวจสอบเงื่อนไขการถือครอง

อย่างที่ทุกคนทราบกันดีว่า หากขาย LTF ก่อนครบกำหนดหรือผิดเงื่อนไข อาจจะต้องเสียภาษีเพิ่มเติม เช่น ถ้าหาก LTF ที่ขายมีกำไร ก็จะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย โดยกำไรที่ได้ต้องนำไปคำนวณเป็นรายได้เพื่อเสียภาษีตอนสิ้นปี แต่ถ้าหากเคยใช้สิทธิ์ลดหย่อนทางภาษีในปีอื่นๆแล้ว ก็จะต้องคืนสิทธิประโยชน์ที่เคยได้รับค่าลดหย่อนภาษีให้กับทางสรรพากร และจะมีเบี้ยปรับนับตั้งแต่วันที่ผิดเงื่อนไข (ซึ่งรายละเอียดส่วนนี้ต้องรบกวนติดต่อสอบถามกับทางสรรพากรอีกครั้ง)

*ปี 2568 ไม่ใช่แค่ปีที่ LTF ครบกำหนด แต่เป็น “ปีสุดท้าย” ที่ต้องขาย LTF ตามเงื่อนไข

2. กำหนดเป้าหมายและวางแผนทางการเงิน

วิเคราะห์รายรับและรายจ่ายของตัวเอง เพื่อดูว่าเรามีเงินสำรองเพียงพอสำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวันหรือไม่ จากนั้นวางแผนว่าจะนำเงินจากการขาย LTF ไปทำอะไร โดยกำหนดเป้าหมายให้ชัดเจน ตัวอย่างเช่น ปัจจุบันคุณอายุ 50 ปี และมีเป้าหมายที่จะต้องการวางแผนเกษียณ อาจจะแบ่งเงินออกเป็นส่วนๆ สำหรับใช้เป็นค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน , ชำระหนี้สินในส่วนที่เหลือ และอีกส่วนหนึ่งอาจจะต่อยอดด้วยการลงทุน ในกองทุน RMF เพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับการเกษียณในอนาคต

3. พิจารณาทางเลือก

เมื่อกำหนดเป้าหมายและวางแผนนทางการเงินเรียบร้อยแล้ว ก็พิจารณาทางเลือกเมื่อ LTF ครบกำหนดไม่ว่าจะเป็น ถือกองทุนLTFต่อ หรือ สับเปลี่ยนจากLTF กองปัจจุบัน เป็น LTF กองอื่น (โดยต้องศึกษาเงื่อนไขของกองทุนต้นทางและปลายทางที่เราจะสับเปลี่ยน) หรือ ขายLTF แล้วนำเงินไปใช้จ่ายหรือลงทุนกองทุนอื่นๆ แต่การขาย LTF เพื่อเปลี่ยนเป็นเงินสด อาจจะต้องตรวจสอบผลการดำเนินงานของสินทรัพย์ที่กองทุน LTF นั้นไปลงทุนในช่วงเวลานั้นๆด้วย เพื่อประเมินว่าควรขายในจังหวะใดจึงจะได้ผลตอบแทนที่ดีที่สุด

คำแนะนำ ถ้าหากลองเทียบจากฐานภาษีที่เราประหยัดไปได้ อาจทำให้รู้สึกดีขึ้นมาบ้าง
ตัวอย่างเช่น ถ้าหาก LTF ที่ถือครองมา 7 ปี ครบกำหนดแล้ว แต่ยังขาดทุน 16.5 % และเคยใช้สิทธิในการลดหย่อนภาษี
– ฐานภาษี 15 % แสดงว่า ยังขาดทุนอยู่ 1.5% แม้พอร์ตจะขาดทุน 16.5% ฉะนั้นจะรอไปอีกสักนิด หรือ จะขายเลยก็ได้
– ฐานภาษี 20 % แสดงว่า กำไรเพิ่มเติมจากการลดหย่อน 3.5% ฉะนั้นก็สามารถขายได้
– ฐานภาษี 25 % แสดงว่า กำไรเพิ่มเติมจากการลดหย่อน 8.5% ฉะนั้นก็สามารถขายได้

ศึกษารายละเอียดการพิจาณาทางเลือกเพิ่มเติม คลิก!

4. ประเมินภาษีและวางแผนการลงทุนต่อเนื่อง

หลังจากขาย LTF แล้ว แต่คุณอาจจะยังมีภาษีจำนวนมากที่จะต้องจ่าย หรืออยากให้เงินทำงานต่อไป ฉะนั้นคุณควรพิจารณาวางแผนการลงทุนใหม่เพื่อให้เงินทำงานต่อ ตัวอย่างเช่น

ต้องการพักเงินในช่วงตลาดผันผวนและรับความเสี่ยงได้ต่ำ ควรลงทุนใน กองทุนรวมตลาดเงิน เช่น LHMM-A
ต้องการผลตอบแทนสูงขึ้นแต่ยังรับความเสี่ยงได้ปานกลางค่อนข้างต่ำ ควรลงทุนใน กองทุนรวมตราสารหนี้ เช่น K-APB-A(A)
ต้องการลดหย่อนภาษีและและวางแผนเกษียณ ควรลงทุนใน
– RMF (Retirement Mutual Fund) เพื่อวางแผนการเกษียณและรับสิทธิประโยชน์ทางภาษี เช่น KFINDIARMF
– TESG (Thailand ESG Fund) เพื่อรับวงเงินลดหย่อนภาษีเพิ่มเติมและมีเป้าหมายลงทุนระยะยาว เช่น KKP GB THAI ESG
ต้องการผลตอบแทนสูงและรับความเสี่ยงได้สูง ควรลงทุนใน กองทุนรวมต่างประเทศ เช่น KT-INDIA-A

วางแผนลงทุนหลัง LTF ครบกำหนด คลิก!

5.ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ

สิทธิประโยชน์ทางภาษีของ LTF จะนับเฉพาะเมื่อถือครบตามเงื่อนไข 7 ปีปฏิทิน หากไม่แน่ใจวันครบกำหนดหรือเงื่อนไขต่างๆของ LTF หรือ วางแผนการลงทุนต่อ ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ หรือหาตัวช่วย โดยการใช้เครื่องมือช่วยจัดการพอร์ต ปัจจุบันมีเครื่องมือมากมายที่ช่วยให้คุณติดตามและจัดการพอร์ตการลงทุนได้สะดวก อย่าง WealthMagik Service เพื่อให้คุณไม่พลาดโอกาสการลงทุนใหม่ๆ และบันทึกพอร์ตเพื่อติดตามสินทรัพย์ที่คุณได้ลงทุนไป

หรือถ้าหากใครที่บันทึกพอร์ตใน WealthMagik Service ก็สามารถเข้าไปเช็คกองภาษีครบกำหนดในพอร์ตของคุณได้ เพื่อให้มั่นใจว่ากองภาษีที่เราซื้อครบกำหนดเมื่อไหร่ สามารถขายได้ตอนไหน

ตัวอย่างเช่น ซื้อกองทุน B-LTF เมื่อวันที่ 5 ก.ค. 2561 จำนวน 100,000 บาท ในระบบกองภาษีครบกำหนด ก็จะแสดงวันที่ขายได้ คือ 1 ม.ค. 2568 พร้อมทั้งบอก Navปัจจุบัน และ กำไร/ขาดทุน อีกด้วย